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     发布时间:2013-04-11     阅读次数:

       中国证监会在2012年11月16日正式发布实施《证券公司代销金融产品管理规定》(简称《规定》),这意味着证券公司将可代销其他机构发行的金融产品,标志着券商代销金融产品大门正式宣告打开。 
       根据《规定》,证券公司代销金融产品,还应取得代销金融产品业务资格。《规定》还明确了代销金融产品范围。要求代销的金融产品应当是在境内发行的,并经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案的各类金融产品,即符合相关要求的证券公司理财产品、证券投资基金、商业银行理财产品、信托公司信托计划、保险产品等,证券公司均可代销。为了充分落实《规定》的各项要求,证监会日前同步下发配套的《关于做好证券公司代销金融产品监管的通知》,明确法律法规和国家政策明确禁止、暂停发行或者正处在清理整顿中的金融产品,以及设计、运作   存在重大风险隐患的金融产品,证券公司不得代销,以切实保护投资者合法权益。 
        我们认为,郭树清担任证监会主席后,加快改革已经成为证券业乃至资本市场发展的重要推动力。从之前的《证券公司客户资产管理业务试行办法》到现在的《证券公司代销金融产品管理规定》,随着一项项创新政策的出台,券商不再一味地“靠天吃饭”。现在的券商不再是单纯炒股的地方了,投资者证券账户中的资金除了炒股外,还可以通过理财产品获得额外收益,现在的券商已经基本具备向客户提供一站式金融理财服务的能力。下面我们就简单介绍目前券商针对不同风险类型客户提供的一些理财服务。 
       随着可应用金融工具的增多,目前券商客户的选择将更加多样化。按证监会的要求,券商对于新开户客户都会进行一个投资者风险测评的工作。就拿我们联讯证券来说,目前对于这块工作来说是比较重视的,因为我们认为通过风险测评工作的开展,我们就可以知道客户属于什么投资类型的投资者,我们的工作人员也会根据这个风险测评结果向客户推荐不同的理财产品。 
       对一些风险偏好型的客户,一般券商都建议客户可偏重配置股票、分级基金等带杠杆的金融理财产品。 
       而对于平衡的客户,例如上班的年轻白领,我们一般都建议客户则可偏重选择指数型基金定投、可转债等风险适中的理财产品,通过一个长期的定投帮助其顺利实现购房、子女教育基金等理财目标。 
       对于风险厌恶型的客户,我们一般会建议客户选用国债回购,我们代销的工银瑞信七天、十四天债券型基金,货币基金等低风险固定收益金融类产品。很多市民一般手头上都通常会有一笔几万块的家庭应急资金,据我们了解,目前大部份揭阳市民对这部分资金的做法是置之不理,任其躺在银行账户中,获取少得可怜的银行活期存款利息。实际上,在券商创新大会后,目前一些券商资管部推出的现金理财业务中,长至几个月、短到一天的产品都有,像我们公司推出的“现金惠”资管产品就是一款针对有当天收盘后参与、第二天开盘前资金回笼的专门针对非交易时段的理财产品,目前来看一般能获得高于银行活期存款利息几倍的收益,可以说市民选择的余地很大,这里再举一个发生在我部的真实案例。 
       李先生是我部一位经常参与现金类理财产品的客户。李先生从银行按揭了10万元准备半个月后买车,他不想自己的10万元闲钱就这样躺在账户里过着,于是购买了我部代销的工银瑞信14天债券型基金。半个月后,他给我们算了一笔账:他购买了10万元年化收益率4%的14天理财产品,14天后赎回,顺利还付车款并赚取利息153.84元。如若这10万元放在银行享受活期利息则只有13.46元,两者相差140.38元。 
       总的来说,目前券商推出或代销的理财产品的特点是风险很小,品种多样,能够满足不同类型投资者的需求,而且券商提供的普通金融理财产品都通常能获得高于银行活期存款利息几倍的收益。展望未来,接下来证监会将会有更多的支持券商的创新政策出台,像去年年底就了解到一个信息,光大证券11月19日起获批开始向客户推出证券资金消费支付服务,客户可以使用证券资金账户进行购物消费。相信随着证监会相关创新政策的出台,证券公司将不仅仅能够为客户提供股票、基金、理财产品、保险等理财服务,还将能够满足客户实现融资、购物、消费等全方位的生活及金融理财需求。
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