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反洗钱知识介绍

     发布时间:2013-09-26     阅读次数:

1、什么是洗钱?

        洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

 

2、洗钱行为分几个阶段?

       洗钱行为一般分为三个阶段,一是放置阶段,即把非法资金投入经济体系,主要是金融机构;二是离析阶段,即通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊,非法资金的性质得以掩饰;三是归并阶段,即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。

 

3、洗钱有什么危害?

(1)洗钱活动容易掩盖上游犯罪,使犯罪分子逃避法律制裁;

(2)洗钱活动往往为下游犯罪提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动;

(3)洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律,破坏了资源的合理配置,客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果和市场机制的有效运作;

(4)洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,导致社会不公平,败坏国家声誉;

(5)洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定,增加金融机构的运营风险。

 

4、洗钱的主要方式有哪些?

  1. 通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系。
  2. 通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移。
  3. 利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为。
  4. 使用网上银行、电话银行等金融服务,避免引起银行关注。
  5. 设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”。
  6. 通过买卖股票、基金、保险或设立公司等各种投资活动,将非法资金合法化。
  7. 通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得。
  8. 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
  9. 通过购买房产进行洗钱。
  10. 通过进出口贸易掩盖非法利润。

 

5、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?

      中国人民银行是我国反洗钱行政主管部门,负责组织、协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督、检查金融机构的反洗钱工作,开展反洗钱国际合作等。同时,金融监督管理机构以及其他有关部门在各自职责范围内配合开展反洗钱监督管理工作。

6、金融机构在反洗钱工作中应该履行哪些义务?

       《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规对金融机构应履行的反洗钱义务作了详细规定,主要包括:

(1)建立反洗钱内部控制制度;

(2)明确反洗钱工作机构并配备人员;

(3)建立客户身份识别制度,审查客户身份;

(4)进行大额交易和可疑交易报告;

(5)报告涉嫌犯罪线索;

(6)保存客户资料和交易记录;

(7)保密义务;

(8)其他义务,如开展反洗钱宣传、培训等。

 

7、反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密?

       不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密,并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。

 

8、公众应如何保护自己,远离洗钱?

1、选择安全可靠的金融机构。

2、不要出租或出借自己的身份证件。

3、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。

4、不要用自己的账户替他人提现。

5、远离网络洗钱陷阱。


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