金融知识普及月之反洗钱知识

    什么是洗钱和反洗钱？

    洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

    反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。

    哪些机构应该履行反洗钱义务？

    反洗钱义务主体包括两类：

    1、在中华人民共和国境内设立的金融机构，包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

    2、二是按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范围由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门另行制定。同时，金融机构在反洗钱实际工作中还必须坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

    哪些交易将受到反洗钱监测？

    中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

    常见的洗钱渠道有哪些？

    洗钱渠道主要有：

    1、现金走私；

    2、将大额现金分散存入银行；

    3、向现金流量高的行业投资；

    4、购置流动性较强的商品；

    5、匿名存款或购买不记名有价金融证券；

    6、制造显失公平的进出口贸易；

    7、注册皮包公司，虚拟贸易；

    8、设立外资公司；

    9、利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；

    10、购买保险；

    11、实施复杂的金融交易；

    12、在离岸金融中心设立匿名账户；

    13、利用银行保密法洗钱。

    如何保护自己远离洗钱活动

    1、不要出租出借自己的身份证件

    出租出借自己的身份证件，可能会产生系列后果：

    （1）他人借用您的名义从事非法活动

    （2）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

    （3）可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊

    （4）您的诚信状况受到合理怀疑

    （5）因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损

    2、不要出租出借自己的账户

    金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对您的权利保护，也是守法公民应尽的义务。

    3、不要用自己的账户替他人提现

    通过各种方式提现是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

    4、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

    即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引发反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。

    5、选择安全可靠的金融机构

    金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。

    一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让他们打理您的血汗钱吗？一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构。能为您提供诚信服务吗？因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。

    公民应尽的反洗钱义务

    1、主动配合金融机构进行客户身份识别

    为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

    2、支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益

    开办业务时，请你带好身份证件有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构将不能为您办理相关业务。

    大额现金存取时，请出示身份证件             

    凡是存入或取出5万元以上人民币或等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的手段,防止不法分子浑水摸鱼,创造更纯净的金融市场环境。

    他人替您办理业务时,请出示他(她)和您的身份证件   

    金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

    3、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

    为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

     每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪，公民可以选择多种形式进行举报。所有举报信息将被严格保密。

    人民银行履行反洗钱职责方面

    1、谁是我国反洗钱工作的监管者？

    根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。

    2、为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？

    洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系，这主要是金融机构完成。二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易的服务机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。

    洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。

    3、金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密？

    金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息，我国《反洗钱法》作出了明确规定：一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制。规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构、避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘密。

    公民反洗钱基本义务

    金融机构履行客户身份识别义务：

    按要求出示真实有效的身份证件、提供必要资料，如实填写基本身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件、短信等方式向您确认身份信息、回答金融机构工作人员合理的提问。

    客户到金融机构开立、挂失、注销资金账户和证券账户，开立基金账户，申请、挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管，指定交易、撤销指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，要出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息，配合证券公司完成客户身份识别工作。

    客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他身份证明文件的种类、号码和有效期等等身份基本信息。

    客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，应向金融机构出示相关信息，配合金融机构完成重新识别工作。

    客户在金融业务关系存续期间，应根据金融机构提示或主动及时更新身份信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户应在合理期限内到开户营业部办理更新手续。

    客户在办理金融业务时，应根据规定如实提供资金来源、去向、用途、交易实际控制人、受益人等信息。

    保护个人隐私和商业秘密

    反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密。《反洗钱法》专门规定，对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，并依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

    反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

    中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。

    保护自己，请您远离洗钱活动

    1.主动配合金融机构进行客户身份识别

    2.不要出租出借自己的身份证件

    3.不要出租出借自己的账户

    4.不要用自己的账户替他人提现

    5.不为身份不明人员代办金融业务

    6.不参与提供或使用非法金融服务，如地下钱庄

    7.选择安全可靠的金融机构

    勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

    每个公民都有举报的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报。所有举报信息将被严格保密。

    举报电话：010－88092000

    举报信箱：北京西城区金融大街35号32－134信箱，中国反洗钱监测分析中心

    邮政编码：100032    举报传真：010－88091999

    电子邮箱：fiureport@pbc.gov.cn

    举报网址：www.camlmac.gov.cn